Leasing é um tipo de financiamento para aquisição e uso de bens duráveis (veículos, computadores, máquinas, aviões, etc), novos ou usados, nacionais ou importados. Arrendamento Mercantil e Leasing Financeiro significam a mesma coisa que Leasing.
O que pode ser comprado com o Leasing?
No Brasil, o Leasing é mais utilizado para veículos e equipamentos de informática (computadores, impressoras, softwares, etc), mas também pode ser usado para outros bens duráveis (motos, máquinas, aviões, barcos, etc).
Automóveis, caminhões, ônibus e utilitários representam 75% do total de Leasing no Brasil.
Geralmente o Cliente paga uma entrada e mais 24 ou 36 parcelas mensais.
Tecnicamente os pagamentos de Leasing se dividem em:
O que o cliente paga em um Leasing?
Contraprestações -
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é o preço mensal do arrendamento do automóvel (equivalente a um aluguel).
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| Valor Residual Garantido - (VRG) |
preço pago pelo Cliente pela Opção de Compra do veículo. É também conhecido como Residual.
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No final do Leasing, se o Cliente tiver pago todas as contraprestações e todo o residual, o AUTOMÓVEL É DELE.
O
cliente pode pagar parcelas do Leasing antecipadamente?
As parcelas mensais do Leasing são compostas geralmente por Contraprestação e Residual Diluído. A primeira, que é o preço do "aluguel" do veículo, não pode ser paga antecipadamente.
O Residual Diluído, este sim, pode ser pago a qualquer momento.
O
Leasing pode ser quitado antes do vencimento final?
O Leasing no Brasil precisa ter pelo menos 24 meses. Se houver a quitação antes deste prazo, a lei "descaracteriza" o Leasing e o transforma em uma "compra e venda a prestação", com custos para o Arrendador e para o Cliente. Por isso se diz que o Leasing não pode ser quitado antecipadamente.
Agora,
se o cliente fez o Leasing por 36 meses, a partir do 24º mês ele
pode liquidá-lo, antecipando em até 12 meses a opção de compra do
veículo.
Como
se paga o Residual?
O VRG pode ser pago de diversas formas.
Quando o cliente paga uma Entrada, na realidade ele está pagando uma parte do VRG. Neste caso chamado de VRG Antecipado.
O VRG Diluído ocorre quando é pago pelo Cliente mensalmente, junto com a Contraprestação.
Quando o VRG é pago com a última Contraprestação, ele é chamado de VRG Final.
Em um mesmo Leasing pode-se ter o VRG pago nas três formas: antecipado, diluído e final.
O
cliente pode devolver o veículo no final do Leasing?
Sim, legalmente o Cliente pode devolver e esta situação está prevista em contrato. Porém, na prática, dificilmente será um bom negócio para o Cliente.
Em geral, quando o Cliente não quer ficar com o veículo ao final do Leasing, ele quita a última parcela e VRG Final (se houver) obtém do banco a propriedade e na seqüência vende-o pelas condições e preço que achar mais convenientes, sem qualquer interferência do banco.
Quais
as vantagens do Leasing em relação a outros financiamentos?
São muitas. As principais são:
Não paga IOF
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Em um financiamento comum, a pessoa física paga uma aliquota de 15% ao ano. O Leasing é isento deste imposto.
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Variação cambial
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O Leasing é o único financiamento que permite à pessoa física contratar parcelas atualizadas em dólar. Se o Cliente tem os seus rendimentos em dólar, esta passa a ser uma vantagem significativa.
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Prazos longos
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Prazos a partir de 24 meses.
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Possibilidade de financiar 100%
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O Leasing pode ser sem entrada e ainda incluir o valor do frete , acessórios e seguros (depende de aprovação de crédito pelo Banco).
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Flexibilidade na fixação do VRG
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O pagamento do VRG pode ser no início (entrada) e/ou diluído nas parcelas mensais e/ou no final do Leasing.
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