terça-feira, 7 de junho de 2011

Quitação antecipada de financiamento obriga a retirada de juros e demais acréscimos

Um acontecimento atual me levou a escrever esta postagem, uma vez que reconheci a relevância do tema. Na relação de consumo, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) é claro, límpido, objetivo e transparente no seguinte tema: o pagamento antecipado do financiamento, total ou parcialmente, obriga a retirada (ou redução) proporcional de juros e demais acréscimos (art. 52, § 2º).

Instituições financeiras ou de empréstimos frequentemente colocam, no contrato de empréstimo, cláusula que versa sobre a quitação antecipada. Ali, fica marcado que não haverá desconto para a quitação antecipada do saldo devedor.

Ou seja, para o banco, o consumidor deveria pagar o montante emprestado, pagaria todos os juros correspondentes, bem como demais taxas acrescidas, mesmo tendo quitado o empréstimo em prazo menor ao estipulado. Essa prática é ilícita e deve ser combatida. O consumidor deve se pronunciar perante a entidade financiadora e, se não resolvido, deve acionar seu direito junto à justiça.

Trata-se de cláusula abusiva e, nos vários casos, amplamente declarada inválida pelos tribunais (como se nunca existísse). Dizem que "Cláusula que disciplina a cobrança de tarifa por liquidação antecipada mostra-se abusiva, iníqua e exageradamente onerosa, porque coloca o consumidor em desvantagem exagerada, sendo, portanto, desprovida de eficácia" (TJDFT, 20071110081463ACJ). 

QUANTO DEVE SER ABATIDO?
A justiça vem decidindo que, na quitação antecipada, deve ser abatido todos os juros remuneratório (índice de juros cobrados ao mês sobre o valor emprestado) das parcelas vincendas. A lei não estabelece a forma ou método pela qual se fará a redução, apenas exige que ela seja proporcional ao tempo em que a quitação do débito foi reduzida.

Se houver eventual taxa de administração que acompanhe os juros remuneratórios, esta também deve ser abatida.


ENTIDADE DE PREVIDÊNCIA PRIVADA
A justiça já pacificou o entendimento de que as entidades de previdência privada, no Brasil, mantêm relação de consumo com seus participantes (súmula 321/STJ). Em outras palavras, entidades de previdência privada estão sobre o crivo do CDC e devem, no momento da quitação antecipada, abater juros proporcionais, bem como eventuais acréscimos.

275 comentários:

  1. Prezado(a) Administrador(a) do site,

    Em complemento ao art. 52, § 2º do CDC, temos a seguinte lei.

    O parágrafo segundo, do Art. 15, da lei 1.046/50 diz que “…o consignante ficará isento dos juros relativos às prestações posteriores ao mês em que se realizar a liquidação.”

    Interpretando (na minha opinião):
    As formas de cálculo tanto pela resolução bacen, quanto pela ferramenta MP/SC não estariam tão corretas, pois ambas realizam descontos das parcelas que estão para vencer.

    De acordo com a lei aqui citada, esses descontos não existiriam, porque estaríamos ISENTOS dos juros futuros.
    Ou seja, somente pagaríamos os juros referentes ao período de utilização do serviço (empréstimo).

    Se o raciocínio acima estiver correto, ainda há a possibilidade de o valor justo a ser cobrado ser menor do que aqueles estipulados tanto pelo banco, quanto pela ferramenta MPSC?

    Por exemplo:
    Utilizarei três formas para calcular o valor a ser pago em caso de quitação antecipada de empréstimo consignado, por exemplo.

    1) Fórmula do site "http://www.apfree.com.br/?p=11".
    2) Ferramenta do MP/SC.
    3) Fórmula do banco central para financiamentos com prestações fixas "https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/jsp/index.jsp"

    Utilizando a fórmula (1) o valor a ser pago seria = R$ 7901,10
    Utilizando a ferramenta do MP/SC o valor a ser pago seria = R$ 8180,58
    O valor cobrado pelo banco foi R$ 8126,06.

    Se fôssemos amparados pela lei aqui citada, na minha opinião, o valor deveria ser de acordo com a fórmula do bacen, com as mesmas condições iniciais de taxas de juros, mas pelo período em que o crédito foi utilizado. Vejamos:

    Dados do empréstimo:
    Data da consignação: 22/11/2011
    Total financiado: R$ 8062,85
    Taxa de juros nominal: 2,307758%
    Custo efetivo mensal e anual (cet): 2,3948% e 32,8419%
    Valor das parcelas: R$ 258,64
    Número de parcelas: 58
    Pagamento primeira parcela: 07/02/2012
    Data da quitação antecipada: 11/05/2012

    Utilizando a fórmula (3), cujo resultado é valor da parcela (P):
    P = C*((cet*(1+cet)^n)/(((1+cet)^n)-1)); onde C=Total financiado; n=período decorrido; cet mensal.

    A partir da data de consignação até a data de quitação se passaram aproximadamente seis meses, então n=6.
    O valor da prestação, se na data de consignação, o empréstimo fosse parcelado em 6 meses, seria R$ 1458,66. Multiplicado por 6, o valor correspondente a prestação de serviço do banco seria R$ 8751,98.

    Sendo que pelos dados fornecidos, já foram pagas 4 parcelas, totalizando R$ 1034,56.
    Então, subtraindo o valor devedor pelo período de 6 meses daquele que já foi pago nesse período: R$ 8751,98 – R$ 1034,56 = R$ 7717,42.

    Na minha opinião, o valor justo a ser cobrado pelo banco seria R$ 7717,42, bem abaixo da fórmula (1), da ferramenta do MP/SC e do boleto.

    A pergunta é: Vale a pena pedir o cálculo revisional na justiça, para pagar R$ 7717,42?
    Uma vez que o total, incluindo todos os juros, seria R$ 8751,98. Onde o financiado foi 8062,85, ou seja, o banco iria lucrar R$ 689,13 por apenas seis meses.

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    1. Ola, anônimo. Não há que se citar o diploma de 1950 quando sua relação com a instituição financeira é consumerista. O próprio CDC já impõe o dever de abatimento caso haja a quitação antecipada.

      O cálculo revisional na justiça somente merece atenção caso a própria instituição financeira impeça a quitação antecipada. Deverá ser observado inclusive seus gastos com advogado, muito embora você possa se valer dos juizados especiais. Todavia, será impossível o uso da consignação, que assume rito especial, somente possível com advogado (ou defensor público).

      Quanto ao uso das fórmulas, o juízo sempre escolhe um perito oficial para o cálculo, devendo as partes responderem ao feito. Coloque na ponta do lápis todos os gastos e veja se vale a pena. Leve em conta o valor que opina ser justo.

      Maiores detalhes dedicam melhor análise do caso, impossível de ser feito via blog. Abs.

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    2. ola DuduH meu caso eo seguinte tenho um financiamento de um veiculo so que nesse caso eu to pagando por esse financiamento o doblo ou seja o valor de dos finaciamentos fiz 48* de 245.38 ao mes ja paguei 24 parcelas ainda me destam mais 24 gostaria de saber como faço pra amenizar essa divida.williambondedavn@hotmail.com email pf

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    3. A revisão das parcelas sobre o juros é um caso complicado de se alterar se não for algo extravagante. Nesse sentido, seria necessário análise contratual, dentre outros documentos, o que impossível via blog, sob pena de orientação temerária. Abs

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    4. Olá DuduH a dois anos fiz um financiamento no valor de 11.300,00 divididos em 48 parcelas de 498,00 que no final totalizarão 23.904,00, mais que o dobro do valor que emprestei do banco .
      Pois bem, ja passados 2 anos, praticamente paguei o valor do meu carro, e ainda me restam outro carro para pagar pode-se dizer .
      Oque quero saber é o seguinte ...
      Estou interessado em fazer a quitação do meu contrato, para ver se consigo amenizar um pouco pelo menos o ¨fumo ¨que entrei, e queria ligar lá ja com um valor mais o menos fixado na cabeça, um valor que seja justo, porque caso não me ofereçam tal valor ou pelo menos um valor mais o menos perto desse nesse caso irei entrar com um revisão de financiamento que eu sei que resolve, porém é demorado, e eu estou querendo trocar meu veiculo .
      Então pela sua esperiencia teria como me falar um valor que seja mais o menos justo .
      Obrigado

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  2. Esclarecedor! Obrigado por nos presentear com posts úteis como este.

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  3. Preciso de ajuda...
    Estou com uma divida no Banco do Brasil de 25.000.00 eu pago 887,00 são 72 parcelas jáa paguei 18 parcelas. Fui a o banco tentar negociar, pois nunca retirei tal valor, eles me disseram que 25.000,00 já é com abatimento. Pedi para calcular a partir da ultima parcela e a gerente disse que isso não existe. Disse ainda que eu devo muito mais na verdade 887,00 x 54 parcelas , que daria um total de 47.898,00. O que devo fazer , pois esse ultimo emprestimos peguei 4.800, e negociei um emprestimo antigo mas que os dois juntos não dariam 12.000,00.

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    1. Como assim nunca retirou tal valor? Como assim 25 mil já com abatimento? Explique melhor a situação, onde entra os 4.800, etc. Abs

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  4. Olá, muito útil suas dicas!.. no entanto tenho uma duvida bastante simples até.. pois bem.. fiz um financiamento de um veiculo pelo banco.. total R$ 12.000 em 36x fixas de R$ 509,57 pela tabela Price (juros de 2,5%).. no entanto hoje tenho a possibilidade de quitar esta divida.. restam 28 prestações.. pelos meus calculos o valor do abatimento seria de 10.173,51. Mas o banco surgiu com um valor de R$ 11.500,00. qual estaria correto? devo procurar ajuda juridica será? grato
    Thiago - RS

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    1. Está correto o que mostrar a planilha de custo do financiamento. Busque saber o que é juros e o que é amortização em cada parcela. Então, com o resultado final, saberá o real valor para abatimento. Se negado esse direito, busque a justiça, fazendo a consignação dos valores vencidos e vincendos. Abs

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  5. boa tarde,

    Achei muito util todas as informações aqui colcadas, gostaria de tirar a seguinte dúvida financiei um veículo (BV financeira) da seguinte forma o valor integral era 23.900,00 dei de entrada 6.000,00 financiei 17.900,00 em 60 meses o valor da parcela é de 556,18 já paguei 30 meses o total de 16.685,40. Entrei em contato com eles para fazer a quitação e simplesmente me informaram que eles ñ fazem a retirada dos juros querendo me cobrar para quitação mais de 16.000,00. Quer dizer se atrasar me cobram mais juros se quero quitar ñ me dão nenhum abatimento. Por favor gostaria de saber o qual o valor seria o justo e como devo proceder já que o meu carro esta valendo 17.700,00 segundo o IPVA.

    Desde já agradeço a atenção

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    1. Ola, primeiramente busca a planilha de pagamento deste financiamento. Saiba o que é juros e o que é amortização da dívida. Identificando o real valor a ser pago para quitação, se eles negam tal direito, o jeito é buscar a justiça e fazer a consignação em pagamento. Seu advogado ou defensor saberá o que fazer. Abs

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  6. Olá, primeiramente agradeço pelo trabalho neste blog. Minha situação é a seguinte: fiz um financiamento imboliário no valor aproximado de 400 mil reais junto ao banco para ser pago em 19 anos com juros decrescentes. Neste ano, completa-se 3 anos que venho pagando o mesmo, já tendo até aqui adiantado 120 mil reais no primeiro ano, além das parcelas normais (o banco amortizou os juros quando antecipei tal quantia). Fui novamente ao banco requerer uma planilha com os valores pagos e o valor com o desconto para a liquidação da dívida. Eles me enviaram a planilha e o valor a ser pago, segundo eles, é integral, sem qualquer abatimento de juros. Entrei em contato com o escritório de advogacia do banco, eles me informaram que só o setor imobiliário tinha autonomia para reduzir o valor. Entrei em contato novamente com o setor imobiliário e estes me direcionaram para falar com a gerente da agência, que em contato com o setor imobiliário me informou a mesma coisa já dita: que o valor para quitação seria o valor da soma de todas as parcelas. Vale lembrar que pago um seguro do imóvel junto ao banco e o setor imobiliário me informou que este também deveria ter todas as suas parcelas pagas para que ocorra a quitação(reparei que no contrato deste, é assegurada a recisão a qualquer momento). Lhe questionei sobre a não redução dos juros -que somava mais de 100 mil reais do valor emprestado- e esta, balbuciando, me informou que não poderia haver redução de juros por que o contrato foi feito com taxa de juros decrescente. A explicação dada não me convenceu e decidi estudar um pouco a situação, quando encontrei este post. Agora lhe pergunto: Eu tenho direito, de fato a esta redução de juros? caso sim, devo procurar de imediato o PROCON, tento mais algum setor do banco ou já contrato um advogado para dar entrada na ação? referente a este seguro, posso exigir a recisão contratual e não pagá-lo mais ou devo pagar o valor mensal de suas parcelas? aqui acredito que seja até abusivo, visto que a dívida já será paga e não será necessário seguro para a mesma.
    Agradeço desde já.

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    1. Ola, Daniel. Analisemos juntos: sua relação com banco ou com qualquer financeira é indiscutivelmente consumerista, isto é, aplica-se o CDC. O CDC manda, no art. 52, § 2,o batimento parcial ou integral dos juros e demais acréscimos quando da quitação antecipada. Logo:

      1- Você tem direito de fato a essa redução de juros, sem papo pra boi dormir. Procure direto um advogado de sua confiança. Ele saberá como proceder.

      2- Referente ao seguro, deve-se saber para que sua função. Como se trata de financiamento e compra de imóvel, não vejo a necessidade de um seguro necessário, tais aquele que a financeira exige ao financiar um veículo. Portanto, a exigência ou manutenção desse seguro pode ser abusivo, podendo ainda ser considerado crime se ela mesma quem o oferece (venda casada). Tudo que é abusivo deve ser desfeito e o valor pago a mais restituído. Abs

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  7. Boa tarde eu tenho um financiamento pelo banco itau com parcelas de 699,49 com vencimento todo dia 19 sendo que pago com 20 dias de antecedência eu liguei para o banco pra verificar desconto eles me dão no máximo 4,00 de desconto sendo que o calculo que o vendedor fez na concessionária era de mais de 100,00 de desconto.gostaria de saber se isso tá certo quais são meus direitos nesse caso? desde já agradeço.

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    1. O desconto para quem paga antecipado é de abatimento parcial dos juros e demais encargos. Vide em seu extrato de pagamento o que está a ser descontado e veja o que procede e o que não procede. Abs

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  8. Fernando dos Santos23 de janeiro de 2013 09:46

    Tenho um Empréstimo consignado pelo banco Santander, Seguem os dados conforme estão no contrato:

    Data da consignação: 31/01/2011
    Total financiado: R$ 21.312,38
    Encargos índice: 2,17 a.m. 29,33 a.a.
    Taxa de juros efetiva: 2,20% a.m. e 29,84% a.a.
    Custo efetivo mensal e anual (cet): 2,51% e 34,61%
    Valor das parcelas: R$ 735,55
    Número de parcelas: 48
    Pagamento primeira parcela: 25/03/2011
    Data da quitação antecipada: 23/01/2013
    Tributos: R$ 352,38
    Seguro: R$ 960,00

    O valor de quitação que me foi enviado foi de R$ 15.295,39
    Já paguei quase metade e o valor é de 3/4 do valor do empréstimo?
    Isso está correto?

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    1. A princípio sim, tendo em vista que o seu sistema de amortização deve ser o price. Enfim, para melhor opinar você deve pedir a planilha de custo e pagamento, um extrato da dívida. Ai verifique se está correto. Abs

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  9. Boa tarde..estou entrando em contato com o banco pra tentar a quitação do meu veículo que somando as 17 que falta da o valor de 9010 e o banco me deu um simbólico desconto que fica em 8773 e o meu financiamento é cdc e tbm má falaram que não posso lançar nenhuma proposta para quitação.

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  10. Fiquei na dúvida se entre os demais acréscimos, inclui o valor do seguro que já esta diluído nas parcelas que serão antecipadas?

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  11. Bom dia.

    Minha dúvida é a seguinte:
    Fiz um financiamento no valor de R$21.000,00 para pagar em 60 parcelas.
    Paguei 21 parcelas e quero fazer a quitação.
    Já paguei R$ 14.000,00 dessa dívida...
    O banco quer me cobrar mais R$18.000,00, alegando que está calculando o valor proporcional das parcelas restantes.
    Financiei 21 mil, paguei 14 mil...se vou adiantar, não deveria pagar somente o valor restante, ou seja, 7 mil?

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    1. Não é bem assim que funciona se o sistema de pagamento for o sistema PRICE. Peça o extrato de pagamento e o contrato de financiamento e veja o método de cobrança.

      No sistema PRICE você amortiza o valor principal junto com um juros maior para o menor. Abs

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  12. Obrigado.

    Não é pelo sistema PRICE.
    O contrato fala em 1.40 de juros ao mês, mais taxa SELIC.

    Como fica nesse caso?

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    1. Se não é pelo sistema price é qual o sistema? O contrato não fala do sistema e sim a planilha de custo. Averigue-a! Abs

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  13. Gostaria de fazer uma revisão de contratos de financiamentos,fiquei sabendo que caso eu entre judicialmente o banco poderá negar futuros financiamentos. Isso é real?

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    1. Ola. Já escrevi sobre essa matéria. Acesse http://cdconsumidores.blogspot.com.br/2012/10/saiba-como-bancos-decidem-se-clientes.html

      Mas, resumindo, reaver as taxas na justiça não causa, em regra, negação do crédito em praça. Hoje em dia os bancos não tem essa de perseguir quem tenta pagar o justo. Clientes "primes", que pagam em dia sua conta, mantem aplicações, renda alta, banco nenhum nega. Ao revés, buscam manter maior relacionamento com eles, oferecendo juros menores, atendimento prioritário.

      Agora, o cliente de risco, inscritos no SPC/SERASA, emissor de cheque sem fundo, divida atrasada, os bancos normalmente já negam crédito.

      Seja qual for seu caso, o tipo de cliente que es que define se haverá ou não empréstimo em qualquer banco. Cabe lembrar, por fim, que a inscrição nos cadastros de inadimplentes é utilizada pelos bancos em consultas de empréstimos. Se mesmo conseguir uma liminar para retirar o SCP/SERASA, seu nome ainda pode estar inscrito no banco de dados do BACEN, motivo pelo qual muitos tem nome limpo judicialmente e tem o crédito negado. Mas como disse, são clientes que continuam em lista dos mal pagadores e pertencem a um grupo de risco.

      Abs

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  14. OLA! GOSTARIA DE QUITAR 22 PARCELAS FIXAS DE R$: 705,00 DE MEU VEICULO, E GOSTARIA DE SABER QUANTO DE DESCONTO DEVO TER?

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    1. Todo aquele de juros e taxas que incidem. Para saber, pegue o extrato de pagamento e seu contrato de financiamento. Abs

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  15. Fiz um empréstimo no banco no valor de R$ 10.400,00. E conforme o contrato, o juros seria de 2,2% a.m., e a parcela é de R$ 288,00. Quando fiz o financiamento, estava trabalhando e foi através da empresa que consegui o valor, todavia, fui informada que o limite era de 60 meses, mas ao procurar o banco agora, descobri que o empréstimo foi feito em 72 meses. Em dezembro sai da empresa e foi descontado do meu acerto o valor de R$ 1.251,00 que foi amortizado na dívida. Procurei o banco em janeiro para ver o total da dívida para quitá-la, e fui informada do valor de R$ 8.646,00. Efetuei o pagamento de mais duas parcelas após isto, mas o valor para quitação não cai. Conforme o boleto que retirei no banco, efetuei o pagamento da 15º parcela. O banco disse que não negocia, não abate juros e apenas passa o valor para o cliente anotar, não entregando nenhum papel com o juros que foi retirado, o valor que já foi pago, nem nada. Acredito que se vou estar quitando a dívida deveria ter um abatimento maior de juros, pois o empréstimo de toda forma, estaria ainda no começo. O que devo fazer para conseguir abatimento dos juros?!?!

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    1. Não é só "um abatimento maior dos juros". É todo o juros que deve cair se for quitar integralmente a dívida. Cai também os demais encargos se incidentes. Para isso, vá a sua financeira e peça um extrato de pagamento da dívida e o contrato de financiamento. Em mãos, saberá o quanto deve ser pago e o quanto deve ser abatido.

      Se o banco negar esse direito, o que te resta é a justiça. Abs

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  16. oi em primeiro lugar um bom dia.!olha eu fiz um emprestmo consignado pele bmg promotara,o valor foi de 4,720.00 reais em 60 parcelas de 151,49 ja foram descontado 25 parcelas ate agora.se eu fosse quitar a divida.qual o valor que eu deveria pagar? e esse valor de cobrado da parcela esta certo?precisamente (gutemberg)espero resposta obrigado!

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    1. Ola. São perguntas que necessariamente precisa da documentação para análise e resposta. Logo, para achar suas respostas, consulte o extrato de pagamento e o contrato com a financeira. Peça tais documentos e analise você mesmo. É facil. Abs

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  17. Boa noite! Gostaria de saber se o banco tem o direito de exigir do cliente que para a quitação da última parcela de maneira antecipada haja a quitação de todas as anteriores, mesmo que no contrato isso não esteja previsto.

    Grato!

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    1. Pode ser norma interna, pode ser algum regulamento do BACEN. O importante não é a última parcela, mas sim dar desconto de juros e demais encargos quando o consumidor quer pagar antecipado (total ou parcial). Abs

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  18. oi DUDU,bom dia!o problema e que eles nao mim deram a via do contrato, ja liguei pra mais eles nao mandan.oque que devo fazer na sua opiniao?
    muito o obrigado pelo o bom atendimento.

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    1. Se eles não dão a via do contrato, busque o PROCON. Se não resolver, somente o judiciário para forçar a entrega. Abs

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  19. ola gostaria que tirassem minha duvida,comprei 4 terrenos com 40 parcelas de 100,00 se pagas em dia, senão passaria para 46 parcelas com juros de 2% ao mês,porem atrasei 14 parcelas de cada terreno,propus para o dono quitar os terrenos,sendo assim terei de pagar 14 meses com juros de cada terreno, sendo 56 meses de juros,mas eu gostaria de saber se estas 16 parcelas que vou antecipar somando 64 parcelas tenho desconto se não ficaria elas por elas?

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    1. As parcelas vincendas são isentas de juros e qualquer encargo sobre ela. As parcelas vencidas são compostas pelos juros. Abs

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    2. ok mas as 16 parcelas vincendas eu tenho direito a desconto,ja que estarei antecipando?grato.

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  20. Boa noite,
    eu estou com uma dúvida quando eu comprei meu carro, vendedor da concessionária me disse que taxa de juros seria 1,15%. Para minha surpresa hj eu liguei para financeira fiquei sabendo que taxa real era 1,77%. Eu perguntei quanto ficaria para quitar restante da parcela único desconto eu ia ter era do IOF.
    eu queria saber de vc se eu tenho algum caminho a seguir ? se isso é certo por parte da concessionária e financeira

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    1. Não entendi a situação. Explique melhor. Abs

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  21. Ola, tenho dois contratos e seguem os detalhes abaixo>>>
    Data de assinatura do contrato - 5/6/2012 >Data da última prestação do contrato - 5/6/2014 >Dia do vencimento - 5> Primeira prestação a ser paga - Abril/2013 >Última prestação a ser paga - Junho/2014 >Valor da prestação (R$)- 135,78 >Taxa de juros contratada (% - 63,30 ao ano > Data da quitação antecipada - 7/3/2013

    outro contrato
    Data de assinatura do contrato - 5/6/2012 >Data da última prestação do contrato - 5/6/2014 >Dia do vencimento - 5> Primeira prestação a ser paga - Abril/2013 >Última prestação a ser paga - Junho/2014 >Valor da prestação (R$)- 211,23 >Taxa de juros contratada (% - 63,30 ao ano > Data da quitação antecipada - 7/3/2013

    gostaria de saber qual seria o desconto real a ser feito caso decida antecipar a quitacao. Grato.

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    1. O desconto real será o abatimento de todas os juros e eventuais encargos. Não existe cálculo a ser feito com essas informações. Pegue a planilha de pagamento e veja o que ainda resta de dívida, bem como sua composição. Abs

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  22. Bom dia comprei um carro no valor de r$ 21.000 dei r$5.000 de entrada e financiei r$ 16.000 pelo Santander CDC em 48x parcelas fixas de r$ 514.72, ja paguei 13 meses quero saber se com o recalculo da divida o valor das parcela pode baixa ou diminuir o numero de parcelas.
    por favorme ajude, grata Isabel

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    1. O cálculo deve ser feito por profissional da área, se valendo das regras que determinam juros abusivos ou não, bem como taxas ilegais. Logo após averigua-se a necessidade de ação para revisão do contrato. Abs

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  23. Olá!
    Penso em pegar um empréstimo emergencial e quitar já na segunda parcela. Tenho certeza que terei como quitar. Preciso pedir que o banco me garanta que pagarei os juros referentes apenas à primeira?

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    1. Precisa e isso deve constar no contrato. Abs

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  24. olá, tenho uma divida com o banco do brasil. quando solicitei o emprestimo o valor foi de 8.000 com as taxas de juros ele foi para 15.000. quero pagar antecipado, ja paguei algumas parcelas. Fui recentemente ao banco e me informaram que o valor para quitação antecipando as parcelas de tras para frente é de 12.000, esta correto? se somar as parcelas que ja paguei, considerando o valor final com juros o valor esta muito alto. como devo proceder. p banco alega que é esse o valor. Obrigada!

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    1. Pegue a planilha de pagamento e veja, junto com o contrato, qual a real situação de seu emprestimo. Ai, saberá qual o valor certo a ser pago. Abs

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  25. Primeiramente quero lhe parabenizar pela coluna e pelas dicas.
    Eu estou com uma dúvida e gostaria de sabe se o senhor poderia me ajudar.
    Tenho um financiamento de veículos em 60 x R$ 1100,00, já paguei 10 prestações, como tive a entrada de um dinheiro eu quitei algumas dívidas e sobrou um montante que gostaria de utilizá-lo para quitar a minha última prestação.
    Ao entrar em contato com o banco, fui informado que isso não é possível, mas que a quitação somente seria possível se fossem quitadas as próximas prestações, por exemplo 11, 12 etc.
    Gostaria de saber se essa informação realmente é procedente, pois, até onde sei o CDC eu posso quitar das últimas para trás, e se essa informação não proceder pudesse me enviar qual é a lei que me ampara para que posso cobrá-los uma nova posição.

    Grato e mais uma vez parabéns.

    Fabio

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    1. Indiferente se você vai quitar as últimas ou as primeiras. Realmente isso é recomendável caso haja sido praticado o sistema PRICE. Certamente o banco lhe nega as últimas pois os juros lá são maiores, portanto maior desconto.

      Não existe regra quanto a isso, a não ser a geral que o consumidor pode quitar sua dívida de forma antecipada. Se queres fazer valer seu direito a isso, necessária intervenção judicial. abs

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    2. Obrigado pelo retorno.
      No caso de intervenção jurídica tem alguém para indicar, você presta esse serviço?
      No caso de positivo, qual seria o custo?

      Grato mais uma vez

      Fabio

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    3. Presto serviço sim. O custo deve ser auferido depois de eu me situar no caso. Abs

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  26. Boa tarde amigos desse blog meu nome é Herico. Tenho um contrato com o Banco BV Financeira, pedir a Financeira que ela me desse a quitação do meu contrato mais segundo ela eu teria que pagar a parcela que estava em atraso que era a 25(Vigésima Quinta) que de um contrato de 36 parcelas. Então fiz o devido pagamento e entrei novamente em contato com a mesma agora com as parcelas em dias e solicitei novamente o boleto e fui informado que o valor para a devida quitação seria de 3.736,00 sendo que estou antecipando as devidas parcela (11) que só acabariam no final desse ano e o desconto que me foi dado foi de R$ 138,64. Então questionei a pessoa que me atendeu a respeito desse suposto desconto ela então me informo que só podia me dar esse valor de desconto então pergunto ao senhores desse blog oque devo fazer a respeito disso eu tenho direitos e sei um pouco deles gostaria de uma resposta obrigado.

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    1. peça o contrato e a planilha de pagamento. Após isso, veja o real valor a ser pago. Abs

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  27. Querido amigo, meu esposo fez um emprestimo no valor de R$ 25.000,00 para pagar em 60 x R$ 712,00, ja foram pagas 13 parcelas, então ele foi ao Banco para saber se quitasse hoje quanto pagaria. O banco porem lhe disse que para quitar hoje, seria os R$ 25.000,00 mesmo, porque primeiro ele tem pago os juros e não abateu nada do valor que emprestou. Isso é justo? Ou seja, ele pagou até hoje 9.256,00 e isto foi valido so como juros??? Poderia nos dar uma orientação para que possamos procurar nossos direitos?
    Fico aguardando seu retorno amigo.
    Obrigada

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    1. Isso não procede. Não existe apenas pagamento de juros sem a amortização da dívida. Se o sistema utilizado foi o PRICE, comumente utilizado, foi abatido muito do saldo devedor.

      Logo, peça a planilha de custo (ou de pagamento) e o contrato e verifique você mesmo o quanto foi pago. Se o banco negar o documento, vá ao SAC do banco ou ao BACEN e de último caso, a justiça. Abs

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  28. Boa Noite,

    Tenho um financiamento no BANCO VW, meu contrato é CDC 60x, ja paguei 46 parcelas, sempre paguei minhas parcelas com vários dias e até 1 mês de antecedência do vencimento da mesma, porem sempre fiz este pagamento pela internet ou seja entrava na minha conta do banco pela internet e fazia o pagamento, porem nunca recebi um desconto sequer em nenhuma destas parcelas, posso reaver estes descontos, ou seja pedir para eles aplicarem nas parcelas futuras ou ja era.

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    1. Poder pedir você pode. Mas veja que o desconto é só para aqueles adiantamentos reais, no mês em que você paga a devida mais outra(s). Se o banco negar, procure o SAC e o BACEN. Não funcionando, acione a justiça. Abs

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    2. Obrigado pelo esclarecimento, foi de grande ajuda, hoje entrei em contato com a financeira e eles pediram para enviar um e-mail com o extrato dos pagamentos adiantados pedindo o ressarcimento dos descontos para eles verificar esta possibilidade de reembolso, vamos ver o que vai dar, posto aqui o resultado.

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  29. Bom dia.

    Fiz um financiamento com alienaçao fiduciaria dando minha casa em garantia, no mes 05 do ano passado no valor de 160.000,00 em 120x de 3.400,00 o valor da parcela. Esse mes quitei o financiamento, o banco me cobrou o valor de 168.000,00 para quitar, achei abusivo. O que devo fazer.

    Outra situaçao é a seguinte fiz varios emprestimos atraves de cdc no B.B, totalizando um valor de 80.000,00 a dois anos atras. Porem estao com juros de 3,5 ao mes e ate mesmo 5,5 ao mes. E eu quero quitar essa divida porem o banco esta me cobrando os mesmo 80.000,00 para quitar.

    Gostaria de saber se posso entrar com uma revisional de contratos com pedido liminar e depositar o valor justo em juiz apos pericia em contratos

    Att

    Eduardo Araujo

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    1. Sim, pode entrar com a revisional e depositar o valor em juízo. O mais recomendado, inclusive. Não se pode alegar sobre a conduta do banco sem antes saber o que motivou a cobrança a mais. Necessário portanto análise de documentos e dos fatos a fundo, impossível nessa via. Abs

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  30. Olá.
    Financeei um veiculo pela BV financeira no valor de R$ 18.000,00, acrescido de juros o valor ficou em R$ 26.000,00.
    Porém, o mesmo foi batido e teve perda total. Foi financiado em 60 vezes, com parcelas de R$ 530,00 mensais. Efetuei o pagamento de R$ 13.458,50 e eles me pagaram a titulo de indenização, o valor de 2.600,00 apenas.
    Gostaria de saber se esta correto, e não se não, como devo proceder.
    Obrigada

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    1. Ola, seria necessário maiores elementos para qualquer orientação, sob pena de conselho temerário. Abs

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  31. oi tudo bem, meu marido fez quatro emprestimo no Banco do Brasil sendo dois pela firma que ele trabalha a ETH Bionergia na epoca.
    O 1º emprestimo foi no valor de 6.000,00 reais no dia 01-12-2011 a ser pago da seguinte forma(48* de 280,11), o 2ºemprestimo no valor de 500,00 reais no dia 04-01-2012 a ser pago da seguinte forma (48* de 24,53). Esses dois emprestimos foi feito junto a firma, mas agora o banco diz que não pode ser quitado tudo de uma vez, que tem que esperar o desconto a cada mês. Já o 3º emprestimo foi pessoal, foi no valor de 320,00 reais no dia 04-04-2012 a ser pago da seguinte forma(16* de 29,82), e a 4º emprestimo foi no valor de 2.600,00 no dia 01-02-2012 a ser pago da seguinte forma(36* de 170,92). A pergunta é: Meu esposo que quitar todo os 4 emprestimos, mas ele foi no banco fazer o acordo e eles duisse que o 1º e o 2º emprestimo não pode ser quitado pois foi uma parceria entre o banco e a firma que meu esposo trabalha, e o 3º e 4º emprestimo pode ser quitado tudo de uma vez,porém não é retirado o juro e nem nada pode pagar o mesmo valor que falta das prtestações que falta.(OBS:Não tem nenhuma atrasada, foram todas pagas em dias). Por favor me ajude o que devemos fazer, pois acredito que o juro tinha que ser tirado, mas o que devemos fazer. Por favor me responda o meu e-mail é: laynninha16@hotmail.com

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    1. O abatimento proporcional é um direito do consumidor que o banco nega por ser negativo para ele. Se o SAC bancário não aceitar, o jeito é consignar em juízo, através de um processo. Abs

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    2. muito obrigado, meu amigo.

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  32. Ola DuduH! Tambem tenho uma duvida para esclarecer contigo. Solicitei parcelamento de fatura de cartao de credito e agora estou querendo pagar antecipado. No meu extrato de cartao de credito informa assim:

    Valor da parcela do financiamento: R$ 377,42
    Nesta parcela esta descrito: R$ 175,42 -> Valor Principal
    R$ 201,90 -> Juros.

    E restam 9 (nove) parcelas para liquida-lo.

    Se estou querendo pagar o contrato antecipado o calculo correto deveria ser: 9 * R$ 175,42, ou esse tipo de amortização ficaríamos a merce da politica do banco referido?

    Desde já agradeço a sua ajuda.

    Abcs,

    Magalhães.

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    1. Ola, magalhães. Resposta por email. Mas utilize esse campo para mais perguntas. Abs

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  33. Bom dia.
    Dr , comprei um carro de: 25.900,00
    dei de entrada: 5.000,00
    valor financiado: 20.900,00
    foram 60 parcelas fixa de: 581,12
    Eu paguei 36 parcelas: 20.920,32
    Restam 24 parcelas: 13.946,88

    Bati o carro e deu Perda Total.
    O seguro do carro vai quitar o valor que devo e me pagar o restante.

    Desses 13.946,88 que a seguradora vai pagar, ela esta falando que só vai tirar uns 1.500,00 de juros.
    Esta correto?

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    1. Ola, Thiago. Não posso dar uma orientação assim com poucas informações, sob pena de serem temerárias. Sobre o assunto, consulte seu contrato de financiamento e o extrato de pagamento. Eles certamente falarão o valor exato. Abs

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  34. Ola, gostaria de saber se esta correto a cobrança deste banco.

    O tipo deste contrato é Price, mas eu nao sabia, ate eu ler todos os seus comentarios e eles só querem amortizar mesmo os juros o IOF eles estão cobrando e a redução do juros seria de apenas R$ 600,00 esta correto?


    Valor R$ 3.000,00
    Valor da IOF: R$ 50,36
    Valor total financiado: R$ 3.050,36


    Valor referencia: R$ 3.000,00
    Juros ao mês: 3.8%
    CET ao mês: 3.96%
    CET ao ano: 60.32%
    Taxa efetiva ao ano: 56.449%
    Valor das parcelas R$ 198,96
    Valor da ultima parcela: R$ 199,14
    Quantidade de parcela que faltam: 15
    Quantidade de parcela feita: 24

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    1. Ola, Deinha. Não posso dar uma orientação assim com poucas informações, sob pena de serem temerárias. Sobre o assunto, consulte seu contrato de financiamento e o extrato de pagamento. Eles certamente falarão o valor exato.

      Se quiser comparar, procure o site Calc.net e coloque as informações pertinentes. Abs

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  35. olá uma pergunta
    fiz um empréstimo CDC pela internet,fui no banco e paguei tudo quitei o valor é 700,00.
    quanto depois da quitação quanto tempo posso voltar a fazer outro empréstimo?

    Mais uma Pergunta eu trabalho em dois lugar um registrado e o outro informal para aumentar meu limite qual documento eu deveria levar para empregado autônomo?

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    1. Pode ser imediatamente. Na verdade a quantidade de financiamento depende da sua capacidade de endividamento. Não existe empregado autônomo. Para provar seu vínculo, utilize os documentos que você tem do dia-a-dia ou qualquer que ateste sua capacidade financeira. Abs

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  36. Olá!

    Vc pode me dizer quando que os juros são arbitrários?
    Financiei 17.800 por CDC e to pagando 48 x de 571,86, totalizando 27.449,28, com uma taxa efetiva de juros pré fixada em 1,7414 a.m e 23,02 a.a.

    Queria quitar, liquido faltam 7.434,18 (13 parcelas) e eles me apresentaram um desconto mísero, dizendo que posso pagar 7.124,73

    Desde já agredeço!

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    1. PS. acabo de ver que os juros desta data segundo o Bacen do Santander eram de 1,65% e não 1,75% como consta no contrato.

      Acha que vale a pena procurar ajuda e recorrer?

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  37. Doutor, preciso de sua ajuda. Eu tinha uma boa quantia em dinheiro e queria adiantar as ultimas parcelas do contrato de financiamento do meu veículo, contudo o Santander afirmou que eu poderia adiantar apenas as parcelas subsequentes ou quitar todo o contrato. Dessa forma não valia a pena, pois o ganho era ínfimo. O banco está certo? A algo a ser feito? Muito obrigado.



    Obrigado!

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    1. O banco está exigindo algo além do CDC. A quitação antecipada pode ser feito no limite que o consumidor tem para adiantar. Todavia, a forma de adiantamento conta muito, pois incide diretamente no quanto de juros vão ser abatidos.

      Nesse sentido, prefira as mais próximas. Se mesmo assim te negarem, pagar as últimas também é uma prática popular. Resta você avaliar a vantagem. Reclamações podem se feita ao procon e ao bacen. abs

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  38. Olá,Bom Dia,gostaria de saber sobre pagamento de parcelas em lojas,em forma de carnê,se pagas antecipadamente seria lei dar desconto?Quando foi efetuada a compra não houve juros nas parcelas que foram divididas em até 5 x....lendo o codigo de defesa do consumidor,não achei nenhuma cláusula a esse respeito,mas uma cliente confrontou categóricamente dizendo que isso era lei,pedi para ela o número do parágrafo e artigo.Se souber me responder agradeço.Obrigada.

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    1. A matéria relata o dispositivo legal. Se na divisão da dívida não houve juros, não há também o que se abater. Abs

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  39. Bom dia, tenho um financiamento de imóvel pelo Banco Itaú e gostaria de fazer uma redução no prazo, quitando a última parcela. fui informado, que para a antecipação de algum valor, só poderia, se este valor fosse igual ou superior a da última prestação paga. Argumentei, como pode ser se as parcelas são decrescentes. Eles alegarão que eu teria que pagar varias até o valor ser superior, que se trata de um procedimento interno do banco, sendo que este não esta no contrato.
    O banco pode criar regras deste tipo?

    Neto

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    1. São regras para inibir o direito do consumidor. Exija do gerente que te mostre esse procedimento interno, pois todos devem estar escritos, conforme determinação do Bacen.

      Se nao mostrar, certamente saberá que a conduta foi abusiva. Tem o direito de quitar o quanto possível na sua dívida. Abs

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  40. Ola Dr., possuo um contrato que aliás ja quitei na BV financeira, entrei em contato com eles para saber exatamente o que eles utilizaram para chegar ao Custo Efetivo Total (CET) do meu contrato e o atendente me informou que nw possuia essa informação que alias ja constava no contrato que tenho cópia, poré nw consta essa informação, como posso saber quais as taxa que estão inclusas no meu contrato? só através do Procon? desde ja agradecida!!

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    1. para saber, basta pegar o contrato de financiamento ou a planilha de pagamento. Para obter esses documentos, basta ligar no SAC do banco ou financeira e pedir. Se negarem, ou o procon ou a justiça. Abs

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  41. Ola Dr. Tenho um financiamento no itau no valor de 18.367,86 em dez/12 em 48x com taxa de juros de 6,5am, com um prestação de 1.208,00 em 48x.
    Pedi a quitação apos a terceira prestação paga e para minha surpresa o valor ficou mais alto do que pedi. Esta correto o valor cobrado para antecipação de 18.803,98 ?

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    1. A resposta depende da análise de documentos, o que impossível via blog, sob pena de orientação temerária. Mas, a resposta está na planilha de pagamento. Peça ao seu banco ou financeira. Abs

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  42. Boa tarde,
    Fiz um financiamento de um veiculo(que na epoca valia 27000,00). Dei 6 mil de entrada e financie o restante em 60x 800,00. Ja foram pagas 26 parcelas. Gostaria de saber se caso eu entrar com uma ação em consiga diminuir o valor das parcelas.
    Obrigado
    Se possivel me responder no email: gui-pascoaloto@hotmail.com
    Att"

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    1. A análise de redução nao cabe no blog, uma vez que necessária a análise de documentação. Nesse sentido, busque um profissional da área. Abs

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  43. Boa Tarde Dr., Fiquei devendo no banco Santander (cartão/limite/cdc) em 13/08/2010 - R$ 9.437,54, Assinei um contrato para pagar em 48 vezes de R$ 465,12, paguei dez parcelas e parei, em 26/10/11 assinei outro contrato com o banco mas a dívida tinha aumentado para R$ 10.413,32 em 48 parcelas de R$ 303,18 (já pagas 15 parcelas). Diante do exposto tenho como pedir ajuda em um orgão responsavel para diminuir minha divida. Agradeço desde já.

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    1. O inadimplemento obriga sempre o banco a aumentar a taxa de juros. Por isso o refinanciamento é sempre contado com o risco. Difícil uma saída para diminuir o valor da dívida, senão revendo as taxas de juros e as cobranças ilegais. Busque outra carta de crédito com menor juros. Faça a pesquisa em outros bancos. Pode ser uma saída.

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    2. Se eu procurar o Juizado de pequenas causas, poderei obter ajuda?

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    3. Por favor me responda!

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  44. TENHO 2 LOTES FINANCIADOS NO VALOR DE 741,00 CADA , PROCUREI AEMPRESA PARA ANTECIPAR 1O PARCELAS NO VALOR DO DIA E A MESMA REJEITOU DZENDO QUE TERA QUE PAGAR NO VALOR DE CADA MES A VENCER; O QUE FAZER

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    1. Procure o procon. Se ainda não vingar, busque o judiciário para consignar em pagamento pleiteando a obrigação de fazer. Abs

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  45. Boa tarde. Realizei um empréstimo consignado de R$15290,00, onde o valor financiado foi de R$15574.30. Paguei 9 prestações de R$400,33, faltando 51 no mesmo valor. Estou tentando quitar o saldo devedor mas o banco me forneceu o valor de R$ 14684,26. O que daria um total de R$ 18287.23. Gostaria de saber se este valor está correto? E onde devo recorrer, caso seja possível diminuir o juros que estão cobrando.
    Obrigada.

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    1. Impossível avaliar esse valor via blog, uma vez que depende de análise contratual e do extrato de pagamento. Mas é simples de ser feito. Busque esses documentos e veja você mesmo. Caso tenha que recorrer, busque o procon e secundariamente a defensoria de sua cidade. Abs

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  46. Boa tarde, fiz um CDC na caixa economica e vence todo dia 10 so que eu quero pagar a parcela antes dessa data, mas o banco diz que nao tem como que eu tenho que deixar o dinheiro na conta so que nao quero isso quero pagar a ´parcela, como faço pra resolver?

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    1. O que resolve isso é o mencionado em contrato. Se o contrato não estiver prevendo essa hipótese, vale o que as partes concordarem. Nesse sentido, busque uma negociação com o banco ou senão, busque o procon de sua cidade. Abs

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  47. Este comentário foi removido pelo autor.

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  48. Boa tarde,

    Preciso quitar o financiamento do meu imóvel, e construtora se recusa a me enviar os calculo. Ela me informa somente o saldo resumido. Como devo proceder???? Desde já, obrigada pela orientação!!!

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    1. Envie uma carta com AR pedindo as informações necessárias que você quer. Se ela ainda assim se recusar, busque o judiciário para forçar a entrega, se valendo da carta como prova. Abs

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  49. Ola amigo, parabens pelo forum, me tire uma duvida, precisei financiar meu carro para terminar minhas construção, entao financiei R$ 8.000,00 em 48 x R$ 290,00, pelo Banco Itau que dizia armotização dos juros quando eu pudesse quitar, pois bem, paguei 24 Parcelas de 290,00, totalizando uma soma de R$ 6,960,00 ja pago, hoje pedi para ver quanto ficaria para quitar, eles ainda querem me arrancar R$ 5.900,00. Isto esta correto ou tem algo que eu possa fazer? Att. fabio

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    1. Impossível avaliar esse valor via blog, uma vez que depende de análise contratual e do extrato de pagamento. Mas é simples de ser feito. Busque esses documentos e veja você mesmo. Caso tenha que recorrer, busque o procon e segundariamente a defensoria de sua cidade. Abs

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  50. Amigo,parabéns pelo blog e pelas informações.
    Estou tentando quitar o CDC do meu auto, mas estou achando o desconto pequeno.
    Valor Financiado: R$ 26.426.17
    Prazo: 60 Meses
    Valor da parcela: R$ 671.17
    Parcelas pagas: 41
    Parcelas restantes: 19
    Taxa de juros mês: 1.48%
    Valor para quitação hoje: R$ 11.653.21

    Sabe me dizer se está certo?

    Obrigado!

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    1. Peça seu contrato de financiamento e seu extrato de pagamento e saberá se está certo ou não. A análise é impossível sem esses documentos presentes. Abs

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  51. Eu financiei um carro atrvés de CDC na BV financeira. O carro foi no valor de R$17500,oo. o TOTAL FOI DE 28778,00.Comprei para meu sobrinho pagar e ele só pagou a primeira.Como posso conseguir devolver o carro e transformar essa dívida em algo mais fácil para pagar?

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  52. Converse com a financeira. Tente trocar a modalidade de financiamento por outra de juros menor de seu banco (portabilidade de dívida). E venda o veículo ou devolva-o fazendo parte da quitação do negócio. Abs

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  53. Olá ,
    Financiei um veiculo Marea Wekeendem ano 1999 em 60 parcelas no contrato CDC , valor das parcelas de R$ 466,69 , em Março 2010 , ja paguei 37 parcelas , mas não consigo ficar com o carro pois assim que comprei o carro ja começou a dar problemas , na agencia onde comprei o carro eles querem trocar por outro carro usado e ainda tenho que dar um valor muito alto de entrada , não consigo passar o carro para ninguem pois é um carro que saiu de linha e as peças são muito caras , tambem não consigo quitar o carro , gostaria de entregar o carro porem sei que tenho que pagar por isso .
    Gostaria de uma ajuda para sair deste problema , que não estou encontrando solução.

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    1. Não conseguir ficar com o carro retira sua capacidade de pagar o financiamento? O carro é necessário para você pagar a dívida? Se sim, busque outro de valor menor. Sempre tem alguém interessado e a urgência no negócio o fará perder dinheiro. Enfim, continue pagando a dívida ou renegocie-a em valores menores com outros bancos ou outra modalidade de financiamento (com juros menores). Abs

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  54. Possuo um CDC pelo Santander, e o banco me informou que não posso antecipar prestações, e para quitar tudo o valor é igual a soma das parcelas, oque posso fazer? Grato

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    1. Formalize a reclamação no SAC da instituição, no procon e no bacen. Se ainda não surtir efeitos, busque a justiça. Abs

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  55. Bom dia DuduH meu caso é o seguinte comprei um terreno de 28.000,00 financiado em 10x de 454,11 e mais 120 de 428,28 reajustado anualmente pelo IGPM.até aqui então tudo bem , ae resolvi fazer um financiamento pelo minha casa minha vida no valor de 90.000,00 pra poder fazer minha casinha e sair do aluguél fui na no local onde comprei o terreno e pedi o valor da quitação do lote e fui informado que ficaria em 34.300,00 a quitação SÓ que ja paguei as 10 de 454,11 e mais 6 de 428,28 ,lembrando que quando comprei o valor dele a vista era de 28.000,00 e do mesmo lote hoje a vista eles vendem a 35.000,00 reclamei achando um absurdo e me disseram que eles jogam 4 parcelas a vencer a mais porque a caixa economica demora até esse prazo para fazer a quitação do terreno e que ainda por cima tenho que continuar pagando até eles me ligarem e dizer que a caixa fez o deposito estou indignado porque se for assim só vai sobrar 55.700,00 pra fazer a casa e todo o muro. gostaria muito de uma ajuda me dizendo como proceder pois estou sem saber oque fazer . se for assim oque eu paguei nao valeu de nada?

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    1. Você pode consignar o pagamento em juízo, o que te libera de qualquer ônus de inadimplemento. Nesse sentido, já revise as cláusulas que opinar abusiva. Abs

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  56. Olá,

    Bom tenho um consignado 1.6 am e 20,98 aa.
    Solicitei o valor de 20.500,00 x 48 ficando parcelas de 654,29.
    Neste valor é a soma capital e juros na primeira. No meu caso a primeira parcela 624,52 + 29,77 e a última parcela 296,06 + 358,23.
    Destas 48, já foram pagas 19 que é = 12.431,51 foi ao banco me informa sobre a situação para fazer a quitação; saldo devedor 20.000,00 para realizar a quitação 17.000,00.
    Agora vamos aos questionamentos;

    1. Se levar em consideração já "paguei" 8.068,48 então saldo devedor é 20.000,00 certo visto ainda usar o serviço oferecido pelo banco, porém se não vou fazer uso do serviços do banco, aí surgi o problema como vão me cobrar pela a quitação 17.000,00 se não vou está utilizando(juros)?

    2. Veja só sendo a lógica da utilização do serviço, se vou quitar o valor cobrado não deveria ser apenas a soma de todo o capital que foi pego no consignado, Sendo um total de aproximadamente 13.000,00 ?

    3. Neste caso o atendente me desmotivou a fazer a quitação do consignado já caberia um PROCON para a solução do situação ?

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    1. O sistema de abatimento que deve estar sendo utilizado é o PRICE. Tudo deve se esclarecer com base nesse método. Dessa forma, analise o extrato de pagamento à luz desse método e, tente reaver os juros e demais taxas. A quitação do consignado, nessa forma deve ser abatida todas as parcelas de juros e taxas vincendas. Abs

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  57. Olá,
    saberias me dizer se pelo CDC, no meu caso que comprei um veículo através do contrato LEASING em 24x, e quitei o veículo na 14ª parcela, diminuindo assim 10 meses de prestãção, eu tenho direito a ser ressarcida?
    Tenho dúvida por ser LEASING.

    AGUARDO.
    OBRIGADA

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  58. Olá,
    Recentemente vi um usuário reclamando em um outro site que havia feito um empréstimo Construcard da Caixa e, após pagar algumas parcelas, decidiu quitar o saldo devedor. No entanto, foi informado pela CEF que não teria abatimento, pois os juros teriam sido cobrados antecipados, ou seja, com as primeiras parcelas. Isso procede? Como pode a Caixa cobrar os juros de todo o período de financiamento antes desse período transcorrer? Acredito que ela esteja usando de de esperteza para com o consumidor. O que fazer nesses casos?

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    1. A caixa se vale de sistema de cobranças, que são demonstrados no extrato de pagamento. Assim, verifique o extrato para saber o quanto se pagou de juros e de amortização da dívida. Desconheço casos que o banco de fato cobrou primeiro os juros para depois cobrar a dívida, vez que os sistemas utilizados nao trabalham desse modo. Abs

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  59. Olá!
    Parabéns pelo excelente trabalho de esclarecimento que nos tem prestado.

    Fazendo alusão a um popular provérbio, quero aprender a pescar, afim de evitar viver pedindo peixe.

    Quero saber se é correto o meu modo de calcular o valor justo.
    Supondo que o valor a ser parcelado seja de 12 mil, e parcelado em 12 vezes o valor total fosse de 15 mil, ou seja, 3 mil de juros e demais encargos.
    Caso eu já tenha pagado 4 das 12 parcelas, e queria quitar a dívida, o valor a ser subtraído dos 15 mil que devo, seria de 2 mil, proporcional aos juros, mais o valor já pago. Correto?

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    1. Não está correto por utilizar a matemática simples. A matemática financeira proporciona equações mais eficazes, a mesma utilizada pelas financeiras. Abs

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  60. Olá, fiz um empréstimo mês passado de R$7mil para pagar em 48X261,73.
    Recebi um dinheiro e quero quitar, o banco deverá receber apenas o valor que me emprestou?? Se sim, que lei me ampara?? Grata, Larissa Freitas.

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    1. Não, o que dirá o quanto falta será seu extrato de pagamento. Consulte pedindo-o ao seu gerente. Ele é obrigado a fornecer. Abs

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  61. Olá! Pretendo fazer um financiamento para aquisiçao de imóvel, PELO SAC, para o prazo de 10 anos. Pretendo fazer amortizaçoes extraordinárias durante o contrato, com reduçao de prazo. Aí está a minha dúvida, pois o banco informou que a amortizaçao ocorre de trás para frente. Se for assim, os juros eliminados sao muito inferiores ao que eu considero, pois pela tabela deles começo pagando um juros grande e no final, praticamente é só amortizaçao. Isso é correto? Na minha cabeça se o valor que eu amortizar corresponder a 2 anos do financiamento, por xemplo, eu imaginava que isso me daria uma economia de mais 20 % (supondo juros de 10% ano, para arredondar as contas) - economizo taxas de seguros etc também. Em relaçao às taxas de seguros e administraçao o banco confirma que nao sao cobrados, mas os juros que deixarei de pagar sao aqueles do final. Isso é correto? Obrigada, Carol.

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    1. É uma briga do consumidor que não existe lugar nenhum indicando se devem ser abatidas do início ou do fim. Certo que os bancos exigirão um posicionamento favorável. Enfim, como não existe lugar nenhum tratando da questão, bem como não existe posicionamento de um lado ou de outro, sua pergunta continua sendo, no mínimo, polêmica. Abs

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  62. Bom dia
    Ótimo site, parabéns!
    Tenho uma dúvida cuja resposta será muito fácil para profissionais como você.
    Meu banco fez uma proposta para financiamento do meu imóvel
    Taxa de Juros Nominal: 8,0930% a.a.
    Taxa de Juros Efetiva: 8,4000% a.a.

    Se agora o Governo definir um aumento nos juros (como hoje poderá aumentar 0.25 ou 0.50% por exemplo), eu terei minhas prestações reajustadas também?
    Ou sempre manterei a taxa de juros conforme definido na proposta?

    Obrigada

    Alina

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    1. Manterá o definido do contrato. Abs

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  63. Boa Noite.

    Realizei um empréstimo junto a uma financeira com os dados abaixo.
    valor do emprestimo: 1050,00
    valor da prestacao: 266,96
    qtd parcelas: 6
    tx juros a.m: 12,95%

    no entanto, após 9 dias corrido do empréstimo fui até a financeira com a intenção de quitar o valor da divida, a primeira parcela nem venceu ainda, e obtiver a informação que o valor que teria de pagar era de R$ 1.369,00... ou seja 319,00 de juros por 9 dias. Preciso saber o que posso fazer? Isso está correto?

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    1. Você pegou um empréstimo de 12.95% ao mês???????????????
      Meu Deus, onde esse país vai parar com gente assim...

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    2. Isso não procede. A financeira não quer perder o negócio já fechado. O abatimento é obrigatório. Procure o procon e o bacen. Se não resolver, busque a justiça de sua cidade. abs

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    3. Muito Obrigado.

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  64. como eu fasso pra ver si falta muito pra mi termina de paga o imprestimo que fiz

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    1. Este comentário foi removido por um administrador do blog.

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    2. Procure seu gerente e peça o extrato do financiamento. La constará todos os detalhes de sua dívida. O documento é direito do consumidor e de obrigação do banco, após a requisição. Abs

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  65. Olá Duduh Fiz um cosignado no BB no valor de 7000 em 52 parcelas de 257,24 reais, ja foram pagas 34 parcelas e quero fazer a quitação das demais, gostaria de saber se devo pagar o valor das parcelas e os juros ou realizar a quitação só com o valor capital das parcelas?

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    1. Somente irá amortizar o que resta da dívida, descontados os juros e demais acréscimos. Peça o extrato da dívida, garantido por lei, e veja realmente quanto é. Abs

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    2. Muito obrigado, pois vc tirou minhas dúvidas.....

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  66. Bom dia.

    Meu caso é o seguinte.

    Fiz um empréstimo consignado em folha pelo BB no valor de R$ 60.000,00. Os juros ficaram em torno de 1,60%a.m. (não estou com o valor exato em mãos agora) em 58 parcelas de R$ 1598,11. Já paguei três parcelas dessa dívida e agora vou receber R$ 40.000,00 da venda de um veículo e gostaria de saber:

    1) É possível a quitação parcial de crédito consignado?

    2) Como é feito o cálculo?

    3) Eu posso amortizar e reduzir o valor das parcelas pagando essa quantia (R$ 40.000)?

    4) Qual seria essa valor (mantendo o número de parcelas restantes)?

    Muito obrigado!

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    1. 1. Sim. 2. É utilizada a matemática financeira. 3. Amortizar sim, reduzir não. 4.O valor depende de análise contratual, o que impossível de ser feito via blog. Abs

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  67. ola, financiei um veiculo pelo cdc direto no banco, financie 17.000,00 para pagar em 60 vezes de 464,50 gostaria de saber se eu pagasse a ultima que vai vencer em 08/03/2018 na data de hoje qual seria o desconto.
    valeu!!!!!!

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    1. A pergunta é de matemática financeira e depende da análise contratual. Abs

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  68. Bom Dia!!!
    TENHO DOIS PROBLEMAS;
    1º FINANCIEI UM APARTAMENTO PELA PROPRIA CONSTRUTORA QUE NO ATO DO CONTRATO COLOCOU QUE SERIA EM 200 PARCELAS E EM SEGUIDA RASUROU COM CORRETIVO E CANETA PARA 240 PARCELAS,..SENDO QUE DESDE A PRIMEIRA PARCELA EMITIDA PELO BANCO CONTA EM MEUS BOLETOS QUE DEVO 200 PARCELAS.JA PAGAMOS 70/200..AGORA PROCUREI ELES PARA QUITAR A DIVIDA.E ELES ME FALARAM QUE ME DARIAM DE 15 A 20 % DE DESCONTO NO VALOR TOTAL DO FINANCIAMENTO.AI FOMOS LEVANTAR ESSE VALOR.QUANDO CONSEGUIMOS VOLTAMOS LA E PEDIMOS PRA ELES EMITIREM O BOLETO,E ELES NOS FALARAM QUE NAO TINHAM MAS INTERESSE EM RECEBER A QUITAÇÃO.POIS ELES ESTARIAM PERDENDO POR QUE NOSSO IMOVEL VALORIZOU MUITO DO TEMPO QUE COMPRAMOS PRA CA...E O VALOR AUMENTA ANUALMENTE COM CORREÇÃO PELO IGPM.COMO DEVO PROCEDER???

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  69. Voltando as minhas duvidas..esqueci de perguntar;neste meu financiamento existe uma parcela intermediaria anual.onde tbm é reajustada anualmente..isso é legal???eles falam que é para diminuir as parcelas..

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    1. Depende do negócio jurídico contratado. Pode se tratar de correção pelo incc ou de aplicação da tabela sac. Abs

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  70. boa tarde amigo, preciso de uma orientação:

    tenho um veículo financiado, o qual foi dado uma entrada e o restante, 23 mil, financiado em 60 meses. Desse total de parcelas, já foram pagas 24. Tenho a intenção de quitar algumas prestações com o desconto de 50% que o CDC oferece. O valor das prestações são de 600 reais, portanto, penso em reservar 3 mil e quitar as 10 últimas parcelas, ok! A minha dúvida é a seguinte: eu pagando essas 10 parcelas pela metade do preço, caso eu queira mais adiante realizar a quitação total do financiamento, essas parcelas pagas com o desconto terão o mesmo abatimento de como se eu as tivesse quitado no valor integral? Deu pra entender a questão?

    grato

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    1. A princípio sim, pois você quita as parcelas de acordo com o sistema de cobrança. Para saber mais, peça o extrato de pagamento da dívida para sua financeira. Abs

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  71. Bom dia Duduh,

    Me ajude por favor, tenho um financiamiento com a BV Financeira onde restam 14 parcelas para eu quitar o meu carro, cada parcela é de R$ 383,01 multiplicando por 14 o valor total é de R$ 5.362.14, entrei em contato com a BV e ele me informaram que não há a possibilidade de tirar os juros e afins que tenho que pagar o valor total das 14 cada parcela.

    Isso procede? não tenho nenhum desconto por antecipar 14 as parcelas? o que devo fazer?

    Grata,

    Deisy Carline

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    1. Leia o post. Ele é auto explicativo. Se não houver desconto, entre em contato com o procon ou a defensoria de sua cidade.

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  72. Boa noite, gostaria de saber qual o melhor sistema para empréstimo consignado,caso eu queira antecipar o quanto antes?Parabéns pelo seu trabalho.

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    1. O melhor sistema é o sac, que te faz pagar menos juros no início e mais amortização da dívida. Abs

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  73. Boa tarde !

    Tenho um financiamento imobiliário com a CEF no valor de R$ 100.000,00 e gostaria de abatê-lo com o meu FGTS de R$ 30.000,00 em cima do valor total do financiamento. Pelo que li, os valores são abatidos das últimas parcelas para as primeiras, retirando os juros e possíveis taxas.

    A questão é : Não seria interessante abater a partir das primeiras parcelas para as finais, já que os juros das parcelas iniciais são maiores que as finais ? Se sim, a CEF permite isso ? Um amigo me disse que é possível, mas a CEF esconde essa opção.

    Um abraço

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    1. É possível porque não existe lugar algum falando como deve ser o abatimento. O CDC tão somente determina o dever de abater, sem contudo esclarecer o modo. Mas em função do princípio do em dubio pro consumidor, deve ser aplicado o método mais benéfico ao consumidor. Abs

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  74. Ola,boa noite...Eu tenho um financiamento de uma L200 no banco Itau,foram 36 parcelas,sendo que 11 ja foram pagas...Liguei pra negociar pra quitar o restante e a proposta que recebi di banco foi de 48 mil...achei que nao foi grandes coisas pra quitar,gostaria de uma orientação...o valor da parcela é de 2223,18 multa de 44,46 e juros e moratorios de 2,48% por 30 dias....Desde de já agradeço...boa noite.

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    1. Peça seu contrato de financiamento e o extrato de pagamento atualizado da dívida. Com esses documentos em mãos poderá tomar uma decisão mais lúcida. Abs

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  75. bom dia !
    tenho um financiamento de um apartamento na caixa economica federal,o financiamento foi de 120x c/ taxa de juros 0,6 faltam 40 prestações.
    Hoje quero fazer a quitação, gostaria de saber qual o desconto será feito pela caixa ? lembrando meu saldo devedor é de R$ 7,310.01...

    Grato.

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    1. O caso demanda análise documental, impossível via blog. Abs

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  76. Este comentário foi removido pelo autor.

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  77. Olá...DuduH..
    TEnho um financiamento CDC (Veiculo)....60x....paguei 18...Gostaria de saber o seguinte:
    1- Para antecipar parcelas devo pagar uma do Mês para poder antecipar uma do final? Ex: Parc.18 e 60...Parc.19 e 59...etc...
    Ou posso pagar no exemplo acima a 18..e com uma grana que sobra..pagar a 19,20,21,21....
    2- A parcela atual é de 520,00...no site do banco....consta (desconto para antecipação de parcelas...Ex:..Parc.60 = 520,00 desconto: 300,00 ...valor parcela com desconto 220,00.....
    3- Resumindo..tenho 5.000,00 na mão...posso pagar a 19 e antecipar 5.000,00 da ultima parcela pra traz?

    Grato e parabéns pelo Blog...
    Humberto.

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  78. eu peguei 5.000 em 60 de R$ 163,61 ao 2,55% = R$ 9.816,60 total de juros 4.816,60

    4.816,60 dividido por 60 parcelas eles cobram 80,27 por mes de juros


    paguei 24 parcelas de 163,61 = 3926,64

    80,27 vezes 24 paguei 1.926,48 de juros

    3.926 - 1.926 = paguei 2.000 dos 5 mil

    se eu quitar com 3 mil restante me livro ? dos 2,55% ao mes = 80,27 das 36x restante

    é quase como se eu tive-se pegado os 5 mil em

    24x de R$ 281,11 ao 2,55% = R$ 6.746,64 total de juros R$ 1.746,64

    ou no contrato esta previsto que mesmo que eu quite os 3 mil ainda sim à uma % encima
    desse 3 mil...?

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    1. Sua forma de cálculo não confere. Para saber o sistema de pagamento peça o extrato de pagamento atualizado da dívida à financeira. Abs

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    2. ta bom sem formulas magicas .... farei isso.. obrigado..

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  79. Gostaria de uma orientação de qual deve ser o valor a pagar em caso de uma entecipação em parcela unica. dados abaixo:

    Valor Liberado: R$ 39.500,00
    Valor do IOF (financiado): R$ 705,14
    Valor financiado: R$ 40.205,14
    Taxa de juros remuneratórios (mensal): 1,63%
    CET da contratação mensal: 1,71%
    CET da contratação anual: 22,96%
    Valor das parcelas no vencimento: R$ 1.219,23
    Total de parcelas: 48
    Total de parcelas pagas: 31
    Total de parcela a pagar: 17

    Em caso de pagar este débito a vista, qual deve ser o desconto?

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    1. Casos assim demandam análise documental, impossível via blog. Busque o extrato de pagamento atualizado da dívida à financeira. Abs

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  80. com a subida da taxa Selic, quitar o empréstimo fica menos vantajoso em relação
    a uma taxa Selic baixa

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    1. Não, indiferente, uma vez que as condições do contrato são mantidas. Abs

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  81. a duvida é que peguei um empréstimo na agencia do Bradesco, mais depois fui descobrir que o empréstimo foi feito pelo Banco BMC que não tem agencia na minha localidade, esse banco tem vinculo com Bradesco.Isso é irregular

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    1. Rapidamente não vejo irregularidade. O caso demanda aprofundamento o que impossível via blog. Abs

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    2. vou pegar a 2° via do contrato para analisar.. nele vai ter que constar o nome e o CNPJ da pessoa que meu concedeu o emprestimo ou não..

      obridado!!!!!! por compartilha seus conhecimento..

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  82. como devo agir no caso da portabilidade de crédito peço um boleto de quitação do antigo
    empréstimo ou peço pra o banco que vai compra minha divida, que negocie direto com o banco
    onde tenho o empréstimo.

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    1. Suponho que cada banco tenha sua própria conduta. É uma questão de organização e ai cada banco deve se pronunciar a respeito. Pergunte a seu gerente. Abs

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  83. Haa: é crédito consignado para aposentado.
    ja tenho conta na caixa mais o emprestimo foi feita em outro..

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  84. Olá, parabéns pelo trabalho!

    Acabei de contratar um CDC no Itaú a um CET de 5,26 (conforme o contrato) mas que na verdade é de 5,342% am (pelo calculo efetuado no portal do Procon).

    Pretendo quitar antecipadamente a dívida e no contrato aparece uma taxa de 5,09% como sendo a tax a ser aplicada na liquidação antecipada. Minha pergunta é: Qual a taxa que deve prevalecer na quitação.... A taxa informada pelo banco, o CET informado pelo banco, ou o CET real da operação calculado no site do PROCON????

    O Código de defesa do consumidor (Lei n° 8.078 / 90, art. 52. § 2º)diz que a antecipação deve ser proporcional. As normas do BACEN deixam margem a interpretação uma vez que diz que a taxa deve constar no contrato. A taxa até consta, mas me parece indevida (5,09%)!!!!

    O valor financiado foi de 14.241,09(taxas e impostos financiado) líquido de 14.000,00 em conta. prazo de 24 parcelas no valor de 1.066,28 contratação em 26.06.2013, primeiro vencimento em 05/08/2013.

    Dta de quitação prevista para 12/07/2013
    Muito obrigado!

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    1. Ola, na quitação antecipada não incidem juros ou qualquer outra taxa. Com relação à taxa, em regra deve prevalecer a estipulada no contrato, pois firmada por ambos. Qualquer alteração deve provir de contato entre as partes ou discussão no judiciário. abs

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  85. Fiz um parcelamento no cartão de crédito, pois estava com dificuldades na época para pagar o total da fatura. Não lembro o valor da dívida na época, mas sei bem que o financiamento custo muito mais que o que eu devia. Paguei 20 parcelas de 315,72 e restam 5 que tentei pedir antecipação de parcelas mas o banco responsável, não deu desconto nas parcelas que eu anteciparia. Não tenho direito a retirada desses acréscimos caso venha a quitar o restante do valor? E como faço estes cálculos? Já comeram foi dinheiro meu!!!!! Meu e-mail é kellymadaleny@yahoo.com.br. Abraço.

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    1. Tem direito sim. O cálculo é feito diante da planilha de custo. Peça ao seu gerente ou quem o fizer. Abs

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  86. Olá, fiz um CDC de veículo de 60 parcelas de 535,00, no banco Santander, foram pagas 56 parcelas, restando 4 para serem quitadas, quero antecipar o pagamentos dessas, entrei para ver o meu contrato no site e está escrito isso:
    * Nas operações com taxa pós-fixada os valores de parcelas serão reajustados monetariamente em seus respectivos vencimentos.
    ** O saldo apresentado contempla a aplicação da Resolução nº. 3516 do Bacen e é válido para liquidação até este momento. Eventuais lançamentos posteriores poderão alterar o valor para liquidação.
    Tem como você me explicar o que significa isso na prática???...Obrigada
    Ana

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    1. taxa pós-fixada = a taxa será fixada de forma sempre atualizada, oscilando conforme o mercado. Diferente da taxa pré-fixada que, se decidido de 1%, será assim ao longo de todo o contrato.

      O segundo termo resulta de uma interpretação do contrato, impossível de ser explicado de forma isolada. Abs

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  87. comprei um veiculo em 60 vezes de 528,00 paguei 33 parcelas ainda faltam 27 e gostaria de quitalas quanto de desconto em media eu teria em quitar este finaciamento e em media qual o valor q terei q pagar ??

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    1. O caso demanda análise documental, impossível via blog. Abs

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  88. Obtive da caixa federal 2 construcards, um de 30 mil e outro de 12 mil reais, ja paguei 22 parcelas de 900 e 400 reais respectivamente de um contrato de 60 meses.
    Agora quero quitá-los, e a caixa me pediu 26 mil de um contrato e 10600 reais do outro, acho o valor abusivo, pois de 42 mil emprestados querem receber 67 mil em 22 meses, o que devo fazer....

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    1. Peça a revisão e o abatimento dos juros e taxas vincendas. Analise o contrato de financiamento. Abs

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  89. Boa tarde! minha esposa e eu realizamos um financiamento de um carro usado no valor de R$25000,00, sem entrada o valor da parcela é de R$785,00 mês já pagamos 16, hoje não temos mais condições para paga-la pois esta ficando mais apertado nossos rendimentos. Entrei em contato com a BV eles informaram que não é possível realizar a renegociação da divida e o banco não recebe o carro amigavelmente. Existe outra alternativa diferente de transferir o financiamento para outra pessoa? Podemos solicitar judicialmente que banco receba o carro de volta de eliminando a nossa divida?
    Grato pela atenção
    David

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    1. A situação nao é tão simples. Judicialmente, o banco faz a busca e apreensão do carro. Eliminar a dívida somente com a autorização do banco. O melhor é procurar a orientação de um profissional para atuar em seu caso. Procure a defensoria pública de sua cidade. Abs

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  90. Caro Eduardo,

    Primeiramente lhe parabenizo pelo bom serviço de informação prestado neste sítio.
    Segue uma dúvida: fiz um emprestimo com taxa de juros contratualmente prevista de 1,86%, porem pelos calculos da calculadora do cidadão (Banco Central) a taxa real é de 2,7%. O problema que quero quitar antecipadamente o emprestimo e o desconto está sendo feito pela taxa de 1,86%, de forma que o valor da quitação supera o valor emprestado em mais de 20%, e já paguei 30% das parcelas. Qual a taxa deve ser considerada na quitação antecipada, a contratual ou a real?

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    1. É uma boa pergunta que jamais foi levada a efeito. Ao meu ver, deve ser considerada a taxa exposta na planilha de pagamento, que ja vem devidamente estipulada e que leva em consideração a composição das parcelas. Nesse sentido, utiliza-se a taxa que o próprio banco se valeu ao compor o valor da parcela. Abs

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  91. Boa tarde Eduardo,

    Gostaria de um breve esclarecimento, agradeço se puder me ajudar!

    Fiz um empréstimo em 10/08/2012 no valor de R$ 24.000,00, para ser pago em 48 x de R$ 977,25.

    Já efetuei 9 pagamentos, o que totalizou R$ 10.749,75 .

    Hoje, 05/08/2013, entrei em contato com o banco (Santander), solicitando simulação para quitação hoje... o valor que me foi passado: R$ 23.987,89 !!!

    Estou certa em ter achado um absurdo?
    Amanhã vou ao banco conversar pessoalmente, como posso proceder?

    Agradeço imensamente a ajuda!

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    1. Pelo sistema escolhido para o pagamento pode não ser tão abusivo. Peça o extrato de pagamento e o contrato de financiamento para o gerente. Veja como é composta a parcela e quanto de juros incide em cada uma. Abs

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  92. COMPREI CUM CARRO DE 25000 POREM FINANCIEI PELA BV FINANCEIRA SOMENTE 10.000 AINDA NÃO PAGUEI NA PRIMERA PARCELA R GOSTARIA E QUITAR O FINANCIEMTNO POREM ELE FALARAM QUE TEM UMA MULTA? ESSE PRODEDIMNTO TA CORRETO?

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    1. A multa que houve é abusiva. A quitação segue limpa, conforme descrito na matéria. Abs

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  93. Fiz uma compra na loja leader em cachoeiro de itapemirim, a compra ficou em 378.00 e resolvi antecipar os pagamentos no montante de 300,00, ficaria somente 78.00, a atendende fez as contas e me disse que eu dando 300,00 eu ia ficar devendo ainda 248.00 e que não ia ter desconto total do juros, ela disse que seria um descnto que a empresa autorizava, !"quase nada" isso e certo?

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    1. Nao é certo. A matéria descreve como proceder o desconto antecipado. Abs

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  94. Usei um credito especial do BBrasil R$ 400,00 a dez anos por varios desencontros por falta de pagamento já paguei por isso um total de mais de 1.000,00 . Mas não consegui pagar mais e hj esta conta esta mais de 2.000,00. Teria msm que pagar.

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  95. Bom dia, estou comprando um imóvel para investimento, vou financiar R$150.000,00. Posso quitar em 2 ou 3 meses?
    Obrigada

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